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国有商业银行不良资产的处置

  • 简介:(毕业论文 页数:22字数:13460)摘 要: 我国国有商业银行不良资产问题日益成为经济界关注的焦点。国有商业银行大量不良资产的存在,是我国银行市场化、商业化和国际化的重大障碍,并成为威胁国家金融安全的一个重要隐患。目前,各大国有商业银行已制定了上...
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(毕业论文  页数:22字数:13460)摘 要: 我国国有商业银行不良资产问题日益成为经济界关注的焦点。国有商业银行大量不良资产的存在,是我国银行市场化、商业化和国际化的重大障碍,并成为威胁国家金融安全的一个重要隐患。目前,各大国有商业银行已制定了上市时间表,但是,银行要达到上市要求,不良资产率应降到10% 以下,因此,高额的不良资产成为制约国有商业银行改制上市的重要因素。近年来,我国政府高度重视国有商业银行治理不良资产的工作,并作为银行监管工作的重中之重。与此同时,国有商业银行实现了不良贷款余额和占比的“双下降” ,但效果不是很明显。金融是现代经济的核心, 资产质量是银行的生命线, 国有商业银行居高难下的不良资产已成为制约国有商业银行改革和发展的痼疾,也是影响我国经济金融健康运行的一个重大隐患。因此,必须积极探索有效的国有商业银行资产管理方法, 以加快治理不良资产的步伐。本文通过分析国有商业银行不良资产成因及现状,探讨不良资产处置的难点、对策及措施。

关键词:国有商业银行 不良资产 处置 对策


Abstract
China's state-owned commercial banks non-performing assets have increasingly become the focus of attention of economic circles. The existence of a large amount of non-performing assets of state-owned commercial banks, China's banking market, a major obstacle to the commercialization and internationalization, and become a major threat to the country's financial security hidden dangers. Currently, major state-owned commercial banks have drawn up a timetable for the listing, but banks must meet listing requirements. non-performing assets ratio dropped below 10% , Therefore, the huge non-performing assets restructuring and listing of state-owned commercial banks has become an important factor. In recent years, the Chinese government has attached great importance to management of non-performing assets of state-owned commercial banks. and as the most important task of banking supervision. Meanwhile, the non-performing loans of state-owned commercial banks to achieve a balance and proportion in the "double down", but the results are not very clear. Finance is the core of modern economy, the quality of assets of banks is the lifeblood state-owned commercial banks under the difficult constraints of non-performing assets has become a chronic ailment in the reform and development of state-owned commercial banks. affect the sound operation of China's economy and finance is a major hidden peril. Therefore, the state-owned commercial banks should actively explore effective asset management practices to speed up the pace of non-performing assets. Based on the analysis of the causes and non-performing assets of state-owned commercial banks, explores the difficulties of disposing of bad assets, strategy and measures.

Key words: State—owned commercial bank Bad asset
Handing Countermeasure

摘 要 I
Abstract II
一、国有商业银行不良资产现状 1
(一)不良资产规模分析 1
(二)不良资产处置现状 2
二、国有商业银行不良资产形成的原因 3
(一)国有银行自身经营管理方面的原因 3
(二)政府干预和经济体制方面的原因 3
(三)企业方面存在的问题 4
(四)法律体系不健全 5
三、解决国有商业银行不良资产问题的对策 6
(一)加强银行和企业自身的经营管理 6
(二)通过金融资产管理公司处理不良资产 9
(三)通过不良资产证券化处理不良资产 10
(四)制定法律法规,加强法律保护 11
致 谢 15
参考文献 16

国有独资商业银行是我国银行业的主体,中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行四大国有独资商业银行的资产共14.5万亿,约占全国信贷市场90%的份额,本文从四大国有商业银行不良资产的现状出发,分析其形成的原因,提出处置国有商业银行不良资产的具体对策。

一、国有商业银行不良资产现状

所谓不良资产,主要是指银行不能正常收回或收不回的贷款。我国国有商业银行巨额的不良资产对我国经济的发展和银行自身的发展带来巨大的影响。这些不良资产约有30%来自各级政府直接的行政命令和行政干预;约有30%的不良资产是为支持国有企业而造成的;约有l0%的不良资产来自地方的行政环境和司法环境;还有l0%左右来自国家主导的产业结构调整,包括主动关停并转一些企业;另外还有约20%左右的不良资产,是银行自身的经营管理问题造成的。
(一)不良资产规模分析
我国银行系统中存在着大量的不良资产,已是不争的事实。正如专家所指出的:中国经济的最大风险是金融风险,中国的金融问题主要是银行问题,尤其集中在四大国有商业银行,其中主要是不良资产的问题。这确实是银行业挥之不去的痛楚。国有商业银行在我国银行体系中占据着主导地位,对于金融体系的稳定发展起着举足轻重的作用。但多年来居高难下的不良资产已成为制约其改革和发展的痼疾。银监会公布的最新数据显示:
2004-2006年我国国有商业银行不良资产情况表

金额(亿元) 占全部贷款比例(%)
2004年 15751.0 15.57
2005年 10724.8 10.49
2006年 10534.9 9.22
注:我国国有商业银行主要包括中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行。
虽然我国国有商业银行不良资产数额逐年下降,取得了长足的进步,但与国际同业相比,在资本充足率、经营效率、管理水平和运营绩效等方面还存在较大差距。巨额的不良资产所能产生金融问题仍然是悬在我国国有商业银行心头上的一把利剑。

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