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内容概要
我国商业银行个人理财业务正在逐步开展,在这过程中出现了诸多问题:分业、辗转入市和道德风险；理财产品缺乏新意、服务不到位；个人理财意识和观念有待加强；根据人生各阶段进行理财的意识不强；客户经理的职责和不明确、能力有限。这些问题使得我国的个人理财业务发展缓慢。
造成这些问题的原因很多，既有国家政策面的原因，又有商业银行内部体制的因素，同时客户经理的素质高低也是很重要的因素。
要想解决这些问题，必需从以下几方面入手：尝试“客户关系管理”（CRM）营销模式；实施产品策略，创造品牌、提高服务；逐步引入“人生设计”理念；分人生各阶段实施不同理财方案；对客户经理的能力提出更高更新的要求。 | 
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