(论文 页数:8 字数:8348)内容提要：本文分析了我国商业银行竞争的现状，结论是我国商业银行竞争力低下，而造成竞争力低下的原因是多方面的，包括：粗放式经营、大量的政策性贷款、国有企业高负债运行且效益差、金融机构的债权得不到有效的保护、金融业尚未形成公平有序的竞争局面等。参与国际竞争给我国银行带来很大的冲击，这包括：市场份额下降、优良客户将少、贷款行业风险会发生转移和变化、人才竞争压力增大、零售业务将受到冲击。由于我国银行将受很大的冲击，我国商业银行面临的各种金融风险会更加暴露，因此，提升我国银行竞争力将刻不容缓。为了提升竞争力，我国银行应该强化信贷资产质量管理，完善内部控制体系，并大力发展前景广阔的零售业务和中间业务。
关键词：商业银行,竞争力,改革
目 录
一, 国银行业的现状分析…………………………………….3
(一) 国有银行具有明显的规模优势………………………………………………3
(二) 国有独资商业银行科技实力突出，但人力资本结构落后…………………3
(三) 我国商业银行经营效益低下…………………………………………………4
(四) 我国的国有商业银行其不良资产比率远远高于外资银行…………………4
(五) 我国商业银行成本支庞大，人均创造价值少………………………………4
(六) 我国商业银行零售产品单一。………………………………………………5
二．国有商业银行采用的对策………………………………….5
（一）商业银行经营的重心转移……………………………………………………..5
（二）贷款客户信息基础设施建设与贷示质量控制………。………………………6
（三）建立完善的内部控制体系。……………………………………………………6
（四）发展零售业务，提升商业银行的竞争力………………………………………6
（五）大力书展中间业务，拓展商业银行收入来源…………………………………7
参考文献…………………………………………………………8
伴随着信息革命、知识经济进程的进一步加快，经济全球化效应益凸现，传统的银行组织模式与管理理念已远远不能适应时代的要求，先进的外资银行与国内银行的综合力量差距益扩大，如何真正做到“与时俱进”，适应知识经济环境，从战略的角度重新审视自我，进而提高自身的人均盈利水平、资本市场优质资源份额与抗风险能力，真正凭借实力“与狼共舞”，已成为新时期摆在我们面前的一道紧迫而严峻的课题，同时也是广大传统银行亟待解决的一项战略任务。于是，金融银行业的改革被推上了经济大舞台，金融银行改革势在必行.
一, 国银行业的现状分析
改革开放以来，我国银行业有了较大的发展。最重要的改革是设立中央银行，专门行使中央银行职能。从此，中国建立了以人民银行为中央银行，以中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4家国家专业银行为主体的银行组织体系。在此基础上，1986年以来我国又相继成立了交通银行、招商银行、中信实业银行等一批股份制商业银行，1994年又成立了国家开发银行等三个政策性银行，使我国的银行体系进一步扩大。与此同时，我国银行业也处于不断开放过程中，全国共有155家外资银行分行，其中25家获准办理三资企业人民币业务，并设立了7家中外合资银行。外资银行已拥有64.9亿元人民币资产，其总资产占中国银行体系总资产的2%。本文从中外资银行竞争力比较的整体绩效方面进行分析。
（一） 国有银行具有明显的规模优势
按照国际通用的资产规模比较方式，至2004年末，国有独资商业银行的资产总规模达到了1063487.7亿元，在英国《银行家》杂志的年度世界1000家大银行排名中，四大国有银行资产规模（2000年以来）连续四年进入前100名行列。与10家股份制商业银行相比，2000-2004年，国有独资商业银行的资产总规模比例分别达到：88.96%、89.16%、88.03%；庞大的资产规模在现实中则表现为：遍布城乡的服务网络和各种设备、基础设施的投入。四大国有银行平均拥有机构34000家；拥有固定资产总额2123.86亿元，是股份制商业银行的11倍，具有“沉淀成本”的特点，是国有银行的“绝对成本”优势。四大国有银行的存贷款份额3年来均稳定在90%左右，具有绝对的垄断地位，表明国有独资商业银行的存贷款合同是建立在银行与顾客的长期关系基础上的，在业务往来中可以获得较为充分的风险信息，使得“潜在的进入者”加大了进入成本。另外，从存款市场份额的变化趋势来看，国有银行的存款份额近年来还有上升的趋势。说明国有银行的国家性质使得国有独资商业银行拥有无以置疑的清偿声誉，保证了其客户的稳定增长。
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