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民生银行中间业务发展战略研究

  • 简介:(论文 字数:49102 页数:75)摘 要:加入WTO以后,金融市场逐步对外对内开放,银行间的竞争日趋激烈,中间业务越来越引起商业银行的重视。21世纪的银行将更多的发挥中介服务功能,从管理货币为主到管理信息为主,从赚取存贷利差收入为主到赚取服务收入为...
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(论文 字数:49102 页数:75)摘 要:加入WTO以后,金融市场逐步对外对内开放,银行间的竞争日趋激烈,中间业务越来越引起商业银行的重视。21世纪的银行将更多的发挥中介服务功能,从管理货币为主到管理信息为主,从赚取存贷利差收入为主到赚取服务收入为主,因此中间业务己成为全球商业银行业务的发展方向。如何利用自身的优势去抓住机会,制定出切实可行的产品竞争战略,已经成为民生银行石家庄分行中间业务产品能否成功的关键。
本文运用战略管理的理论和方法,研究民生银行武汉分行中间业务的发展战略。论文从民生银行武汉分行的外部环境分析着手,包括宏观环境、中间业务产品发展状况、中间业务产品产业竞争结构、产业内各企业竞争强弱评价以及外部因素的评价等五个方面的内容,分析了民生银行武汉分行的机会和威胁,构造了外部环境评价(EFE)矩阵,表明分行的外部环境较好;论文通过对民生银行武汉分行的内部资源和能力进行分析,明确了武汉分行的优势与劣势,构造了内部环境评价(IFE)矩阵,得出武汉分行的内部条件处于强势地位。
在上述研究的基础上,论文根据SWOT矩阵设计了武汉分行中间业务产品的发展战略,并运用定量战略评价矩阵(QSPM)对方案进行分析和评价,确定了以市场渗透战略为主,差异化战略为辅作为中间业务的发展战略。并从市场开发和内部管理两个方面提出了民生银行武汉分行发展中间业务的相关策略,其中包括中间业务市场开发、中间业务相关的管理机制、中间业务相关的组织结构、中间业务的人力资源开发和技术支持等多个方面。


【关键词】商业银行,中间业务,战略研究

Abstract :As the capital market vigorous development,enterprise's financing become more varietied,which make the profit become less and less throuth traditional assets and liabilities.Hereby,the bank's development need the balance between the minimal risks and the maximal proceeds.Developing the intermediary business is a good way which can obtain the proceeds on the basis for controlling risks.
This paper studies the developing strategy of intermediary business product of the Minsheng Bank Wuhan Sub-branch by utilizing strategic management theories and methods. The thesis proceeds from external environmental analysis of Wuhan Sub-branch, studies five aspects including the macroscopic environment, intermediary business product development conditions, competition structure of industry of intermediary business product, the competition power of every enterprise in the industry,evaluation of external factors analyzes the opportunities and threatens of the Wuhan Sub-branch and constructs the External Factor Evaluation (EFE)matrix, it indicates that external environmental of Wuhan Sub-branch is good. The thesis uses the core competence theory, analyzes inside resources and competitive power of Wuhan Sub-branch, identifies the strengths and weaknesses of the Wuhan Sub-branch, constructs the Internal Factor Evaluation (IFE) matrix, it makes conclusion that internal condition of Wuhan Sub-branch is in advantage position.
On the basis of above-mentioned research, the thesis designs Wuhan Sub-branch developing strategic scheme of intermediary business product market in terms of SWOT matrix, analyzes and evaluates the scheme using Quantitative Strategy Planning Matrix (QSPM). It is certain that the first is the strategy of marketing penetration and the second is diversity of strategy as the competition strategy of intermediary business product of Wuhan Sub-branch.Based on above mentioned, the policies for Wuhan Sub-branch to further develop the intermediary business have been bought forward from both market and internal management points of view. These policies include market development, management mechanism, organization structure, human resource development and technical support of intermediary business.

[ Key words]Commercial Bank; Intermediary Business; Stratagem Research

目录
摘 要 i
Abstract ii
目录 i
1 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2论文研究内容和方法 2
1.3研究框架 2
1.4本论文的创新之处 3
2相关理论综述 4
2.1商业银行中间业务概述 4
2.1.1中间业务的一般概念和我国的定义 4
2.1.2我国商业银行中间业务的分类 5
2.1.3开展中间业务在商业银行的地位和作用 6
2.2企业战略管理理论 8
2.3市场营销理论 13
2.4商业银行经营管理理论 14
3 商业银行中间业务发展现状 16
3 .1民生银行武汉分行中间业务发展现状及存在的问题 16
3.1.1民生银行武汉分行中间业务发展现状 16
3.1.2民生银行武汉分行中间业务存在的问题 16
3.1.3民生银行武汉分行中间业务问题要素情况调查表设计 16
3.1.4 问题确定 17
3.1.5民生银行武汉分行中间业务存在问题的成因 19
3.2发达国家商业银行中间业务发展特点及趋势 20
3.2.1发达国家商业银行中间业务的发展特点 20
3.2.2发达国家商业银行中间业务的发展趋势 22
3.3 发达国家商业银行中间业务对我们的启示 23
3.3.1发展中间业务必须实现三个根本转变 23
3.3.2发展中间业务必须坚持的三项经营原则 24
3.3.3发展中间业务实行的三项基本策略 25
4.民生银行武汉分行中间业务发展的外部环境分析 27
4.1宏观环境分析 27
4.1.1社会环境 27
4.1.2经济环境 28
4.1.3政治环境与法律环境分析 29
4.1.4技术环境 30
4.2武汉分行竞争环境五因素 32
4.2.1潜在竞争者 33
4.2.2替代品 33
4.2.3购买方 34
4.2.4供应商 35
4.2.5现有竞争者 36
4.3外部环境的评价 39
5.武汉分行的内部资源以及环境评价 41
5.1资源分析 41
5.1.1有形资源分析 42
5.1.2无形资源分析 44
5.2能力分析 45
5.3核心竞争能力分析 47
5.3.1企业核心竞争能力 47
5.3.2核心竞争能力的培育和提升 48
5.4内部环境的评价 48
6.武汉分行的产品竞争战略分析 50
6.1武汉分行中间业务的SWOT分析 50
6.2中间业务产品竞争战略指导思想 50
6.3中间业务产品方案设计分析 53
7.武汉分行中间业务发展的对策建议 56
7.1中间业务的创新策略 56
7.2中间业务的内部管理策略 57
7.2.1组织结构的变革策略 57
7.2.2管理机制的设计 57
7.2.3人力资源支持策略 59
7.2.4技术支持策略 60
7.2.5培育核心能力策略 61
7.3市场策略 62
7.3.1市场选择策略 62
7.3.2市场营销策略 63
7.3.3市场竞争策略 64
8结论 66
参考文献 68
致谢 70

1 绪论
1.1研究背景
中国加入WTO时承诺5年之后全面开放金融市场,传统业务的竞争进一步加剧,中间业务无疑是未来金融市场竞争和发展的必然方向。我国商业银行的中间业务目前仍然处于发展的初级阶段,而外资银行在中间业务方面有明显的经验优势,因此商业银行中间业务必然受到来自外资商业银行的冲击。如何在持续竞争中获胜是迫在眉睫的问题。
中国民生银行成立于1996年1月12日,总行设在北京。它是经国务院中国人民银行批准的首家主要由非国有企业入股的全国性股份制商业银行。民生银行采用的是现代企业制度的法人治理结构,自主经营,自负盈亏。在我国以公有制为主体,多种经济成分并存的大背景下,中小企业和私营经济的发展已经成为社会主义市场经济的重要组成部分,中小金融机构的发展是适应市场经济发展的必然产物。民生银行是以高科技、中小型的民营企业为主要服务对象,全力扶持优势企业,建立牢固的银企关系的一家银行。经过10多年的发展,民生银行一步一个脚印,利润逐年增加,业务面逐渐变宽,规模也逐渐扩大,保持了良好的资产质量和发展势头。2000年12月19日,中国民生银行A股股票(600016)在上海证券交易所挂牌上市。目前,民生银行设立了二十家分行,分支网点机构和达到253个,与境外78个国家和地区的749家银行建立了代理行关系。

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