银行（信用社）信贷信息管理系统分析与设计
摘要：本文主要研究了银行信贷信息管理系统分析与设计问题。通过对目前银行信贷系统的分析与研究，了解了目前银行信贷系统的优点和不足，针对实际问题提出改善银行存款贷款管理水平，降低银行资产负债成本，实现数据计算、统计自动化、提高信息利用率的信息系统设计方案。并对系统开发进行了可行性分析，在此基础上作出了系统的整体规划方案。
关键字：银行（信用社）信贷 信息管理系统 设计方案

Bank Credit Information Management System Analysis And Design
JIN ZHAO
A tract: This article has mainly studied the Bank credit information management system analysis and design question. Through to at present bank credit system analysis and the research, had understood at present bank credit system merit and the i ufficiency, in view of the actual problem proposed improves the bank deposit loan management level, Reduces the bank a et debt cost, realizes the data computation, the statistical automation, raises the information use factor the information system design proposal. And has carried on the feasibility analysis to the system development, has made the system whole plan in this foundation.
Key words: Bank credit information management system design proposal

目 录
1前言 1
2系统开发背景 1
2.1 业务规模及管理模式 1
2.2 计算机应用现状 1
3问题识别 2
3.1实现数据计算、统计自动化、提高信息利用率 2
3.2 改善银行存款贷款管理水平，降低银行资产负债成本 2
3.2.1存款管理 2
3.1.2贷款管理 3
3.3 提高工作效率，为银行微观决策提供基础的信息依据 3
4可行性研究 3
4.1 经济可行性 3
4.2 操作可行性 3
4.3 技术可行性 3
4.3.1开发的软件可行性 3
4.3.2硬件可行性 3
5总体设计(GENERAL DESIGN) 3
5.1系统模块的划分 3
5.2选择系统设备，确定最终软硬件方案 3
6详细设计 3
6.1 代码设计 3
6.2输入输出设计 3
6.2.1输出设计 3
6.2.2输入设计 3
6.3系统安全与可靠性设计 3
结束语 3
参考文献 3

1前言
银行信贷，广义上是指银行贷款与贷款信用活动的总称，是国社会主义银行信用的主要业务，其目的是支持社会主义市场经济中的生产发展和商品流通的扩大，满足社会日益增长的物质和文化生活的需要。
所谓银行信贷管理，是指银行在其组织存款、发放贷款和办理结算等信用活动中管理的方法和手段。银行信贷管理是银行经营管理的重要组成部分，关系到社会主义银行运营的资产负债成本的高低，从而间接关系到社会主义市场经济体制中各基本细胞(以企业为代表的社会法人)能否有效运行，关系到社会主义市场中商品能否正常流通。从长期看来，则影响到中央银行货币决策的方向，如货币发行规模、发行速度和货币发行时机等。
2系统开发背景
2.1业务规模及管理模式
银行至今已经有20多年的历史，在昆明及昆明附近设有多家分行。其信贷管理工作自建行之日起展开，在实际业务中不断得到充实和完善，并且伴随改革开放的不断深入，吸收采用了国内外各种先进的管理思想和信息技术。但这种信贷管理科学化、现代化、信息化思想基本上仅限于A银行的较高决策层，而在下属的各分支机构中，信贷管理还远未达到科学化、现代化、信息化的要求水平。
本系统的对象(银行)内部实行二级管理模式：行长作为决策人对银行业务方向、信贷规模做出总的决策，就整个银行而言，他是几十个微观决策者之一，其下有几个科室负责人对其负责，传送日常经营报告；而各科室负责人则是第二级管理层的领导者和组织者，组织业务员进行日常的业务处理和信贷数据的基本维护与报表制作，并负责为上一级制作各种格式的报表、报文等。
2.2计算机应用现状
A银行的业务处理除了柜面的存取款业务外，主要是依靠人工的方式进行，各种数据的采集、整理、计算、汇总、统计等繁琐的工作耗用了大量的人力、物力和财力，虽然近年来采用了电子表格软件作为辅助工具，但就整个银行的信贷业务流程而言，其处理方式仍是人工方式。特别是各种形式要求的报表的制作，都是采用人工方式，效率低下，十分容易出错。伴随银行业务量的不断扩大和上级各有关部门单位对报表格式要求的不断提高，越来越要求有一套计算机信息系统来完成日常的信贷管理工作。
A银行内部的员工以前从未用过类似的管理系统，但都接触过计算机，对Windows有基本的了解，且员工均在中青年龄段，对外来的新事物接受能力较高。所以，如果开发一套操作简单的信贷管理系统，完全可以帮助其职工从繁琐的重复性劳动中解脱出来，提高整个银行的工作效率和经济效益。
3问题识别
问题识别又称系统目标识别，即要根据用户的需求说明书的内容，从中甄别出真正的需求，从而发现问题的症结所在，解决该问题便成为系统开发的目标。
3.1实现数据计算、统计自动化、提高信息利用率
到2003年4月，A银行的日平均业务量已经达到****万元，相当于一般的中小型生产性企业的规模，其中涉及到大量的数据和经济信息以及上级、政府相关单位的指导性信息。这大量的数据和信息累积在一起，如果仅仅由于人工处理的速度慢、效率低而不能得到充分、及时、高质量的利用，不能不说是对信息资源的严重浪费，并且在无形不降低了银行对市场上千变万化的形势反应的灵敏度，以及信息的真实性和可信度，不利于微观决策及时、准确地对日常业务做出正确的指导和规定。因此，有必要以计算机、信息技术数据和信息当作和财力、物力等同的经济资源来进行管理，并对数据和信息进行规范化处理，便于在银行内部实现数据和信息共享，为实现网络化管理和电子管理(E-Management)做实际准备。
3.2改善银行存款贷款管理水平，降低银行资产负债成本
3.2.1存款管理
存款管理是银行信贷管理的主要内容。银行在开展业务的过程中，大量的社会闲置资金被银行以“存款”的形式吸收到银行集中起来。尤其对企业法人来说，如果暂时闲置的资金不用于各种形式的投资，就等于在浪费资源，而存款作为一种投资形式，对那些短期资金而言，不失为一种适宜的投资形式。但是以什么样的资金成本、在何时以什么样的方式来吸收资金，却直接关系到银行的经济利润能否实现。通过采用科学的管理方法和先进的计算机信息技术，实现对历史数据的统计、分析和对未来趋势的预测，是一种行之有效的决策参考手段。
3.1.2贷款管理
组织存款的主要目的是为了发放贷款。银行如何发放贷款，从整体上影响到国民经济发展的速度和比例结构。因此贷款管理是信贷管理的重要环节。通常而言，银行的贷款管理有如下一些主要内容与本系统的开发有关。
(1)贷款的总量/规模管理
它决定着货币的社会总供给与实际有支付能力的需求是否平衡。要进行规模控制，根本问题是把需要和可能结合起来，量力而行。就各专业银行而言，其贷款总量受三个因素影响：银行自有资金、中央银行再贷款和再贴现额、组织存款的数量。由于前两个因素非专业银行内部所能决定，因此专业银行贷款总量/管理的主要内容是组织存款数量问题。为有效进行贷款总量控制，需要解决历史规律的统计与未来趋势的预测两大问题，从而有的放矢地组织吸收存款。
(2)贷款结构管理
根据各个时期经济发展的目标要求，决定贷款支持什么，限制什么及期限长短。本系统所需解决的是A银行内部对不同期限贷款的控制，即贷款的期限性结构管理，也就是银行贷款的期限结构应当与银行信贷资金来源的期限结构相适应，长期性的贷款可用长期性的资金来源，短期性的贷款可用短期性的资金来源。要保证贷款的期限性结构合理，需对历史发生的存款按期限进行分类统计，对已发生和计划中的贷款按期限进行分类统计，从而判断一段时期内的贷款结构是否合理，如不合理，则还要决定调整方向。
3.3 提高工作效率，为银行微观决策提供基础的信息依据
由于目前A银行内部各单位信贷员和统计人员使用传统的手工记账工具，经常要翻阅大量的台帐，运用计算器等辅助工具进行计算、统计、制作报表。采用这种工作方式工作量大，效率低，易出错，准确性差，及时性差。同时这种方式提供的信息量也不够大，且比较单一，不能满足现代信贷管理工作对大量数据和经济信息进行分析的需求，从而也就难以满足微观决策所需的数据和信息要求。而且任何历史信贷信息是对信贷活动进行分析的重要依据，缺少了这些数据和信息，分析结果就没有说服力。而本系统的建立，不仅可以提高银行工作人员的工作效率，降低银行工资成本和管理费用等，而且可为信贷管理微观决策提供大量数据信息，为决策提供准确、及时、高质量的依据。
4可行性研究
4.1 经济可行性
A银行目前由于完全采用纯人工方式完成业务，进行报表制作，对数据进行综合分析等，所以耗用工时较多，且效率低下。目前银行内部的日人工成本为：(**)人*(**)元/人日-(*)元。还不能计算出因效率低下而给银行带来的无形经济损失，如果把这一部分也看作成本，那将远远超出目前的计算数额。而如果开发出一个能满足业务要求的信贷管理系统，在采用生命周期法的前提下，从问题识别到系统实施、评介、维护，开发周期如以两年计，其需人工成本(**)元，略高/低于两年的人工费用总和。同样，也无法估算出由于系统的开发应用使银行运营效率提高而带来的无形的巨额经济效益。由此可见，开发此系统在经济上是完全可行的。而且，由于系统能在未来较长的一段时期内稳定地发挥作用，这对于银行提高信贷管理水平有很大的帮助，并能使A银行早日接入到总行的更高层次的网络体系中，可以更加广泛地吸收各方面的信息资源，可为银行业务在将来的扩张打下坚实的基础，其经济效益将更上一层楼。
4.2 操作可行性
如前所述，A银行内部大多数员工从未使用过类似的信贷管理系统，但是Windows友好的用户界面和本系统良好的安全性设置，可以使其内部员工在系统实施人员的指导帮助下很快掌握系统的使用方法，而无因操作失误而引起系统出错之虞。不仅如此，还可以编写出详尽的“用户操作说明书”，为用户的正确操作给以图文并茂的形式加以说明。同时，在开发过程中，还可以尽量经用户以方便，考虑到用户需求的实际情况，在输入界面、查询界面等部分添加解释或提示，帮助用户尽快掌握本系统的使用方法。
4.3技术可行性
4.3.1开发的软件可行性
从目前的市场上比较流行的数据库开发管理软件来看，对于相对比较简单的中小型数据库，Microsoft Visual Foxpro6.0它自带的数据库的结合是在实际应用中较为成功的一种解决方案。用JAVA和Oracle开发管理软件也是比较成功的一种结合。
在结合本系统来看，并没有采取上述两个方案。因为银行信贷管理系统它对安全性、数据保密性的要求非常高。如果采用了VF6 ACCE 的解决方案，它对银行以后的发展将形成一个制约；如果选择了JAVA和Oracle的解决方案，那它的数据保密性就会有所降低，而且这种中小型系统它的使用也不可能说就一定要用到Oracle这种大型数据库。
为此，选择了VF提供的自带数据库开发环境来进行本系统的开发与研制。在.集成开发环境中，它实现了平面设计与数据库之间的无缝连接。以确保数据的安全性。所以这个解决方案是可行的。为此，采用了VF做前台及界面设计，用它自带的数据库做后台的数据库支撑。
4.3.2硬件可行性
开发本系统所使用的软件对于计算机硬件有一定的要求，VF对计算机的硬件要求：由以上经济、技术、操作三方面的分析可以看出，本系统的开发时机成熟，从多种角度考虑，都是可行的。