提要
如果说金融是国家经济的命脉，那么在我国金融业中占有重要地位的四家国有商业银行，则应当是金融的核心。目前四大银行发放的贷款要占金融机构全部贷款的70%左右。然而，地位如此举足轻重的国有商业银行却近乎面临内外交困的局面。从国内情况看，四大国有商业银行资本金来源不足，不良资产数额巨大，资产收益率低，金融风险不断积聚。而以往的改革均未触及实质，不能从根本上解决问题。从国际大环境看，随着经济全球化的发展，国际银行业并购浪潮风起云涌，竞争不断加剧。我国已经加入WTO，对国有商业银行进行根本性的变革势在必行。国有商业银行改革已成为现阶段我国经济体制改革的一个核心而紧迫的问题。在这样的背景下，本文拟从国有商业银行的现实困境出发，结合产权理论、制度经济学等多学科的相关内容，探索我国国有商业银行改革的新路——上市问题的必要性。
关键词：上市 国有商业银行

提要
一 国有商业银行上市问题的提出
（一）国有商业银行面临的问题
1资本金严重不足，资本充足率不断降低
2 经营效率不高，运行机制不完善
（二） 国有商业银行改革的出路
1. 国外商业银行发展的趋势
2国有商业银行改革的方向
二 商业银行不同制度模式效率比较分析
（一） 股份制上市商业银行制度的基本特征
1资本结构的特征
2治理结构的特征
3组织结构的特征
（二） 国有独资商业银行制度的基本特征
1资本结构的特征
2、治理结构的特征
3、组织结构的特征
（三） 商业银行不同制度模式绩效比较
1产权安排及绩效差异
2、激励机制及绩效差异
3、信息功能及绩效差异
4、约束机制及绩效差异
5、资本金制度及绩效差异
6、行为方式及绩效差异
结束语

1.吴胜春:《国有商业银行上市的法律思考》，金融时报，2002-03-07
2.侯合心:《国有商业银行上市研究》,《金融研究》，2001年第4期
3.秦征、杨爱花：《国有商业银行上市走哪条路? 》，《资本市场》，2002年第4期
4.张吉光、郭凌凌：《国有商业银行上市四大争议焦点》，《国际金融报》，2002-04-16.
5.朱正元：《国有商业银行分步重组上市研究》，《金融研究》，2000年第12期
6.李欣、王颖：《对国有商业银行上市途径的现实思考》，《金融论坛》，2001年第3期
7.戴根有，闫晓玲：《论中国国有商业银行组织制度模式选择》，《经济研究》，1997年第7期
8.简新华：《委托代理风险与国有企业改革》，《经济研究》，1998年第9期
9.刘芍佳、李骥：《超产权论和企业绩效》，《经济研究》，1998年第8期
10.张亦春、余运九：《制度变迁中的银行风险分析及内部控制》，《经济研究》，1998年第4期
11.曹凤岐：《上市公司资产重组与并购——六论社会主义条件下的股份制度》，《北京大学学报（哲学社会科学版）》，1999年第1期
12. 平新乔：《“预算软约束”的新理论及其计量验证》，《经济研究》，1998年第10期
13. 《中国金融展望2000》、《中国金融展望1999》、《中国金融年鉴1999》、《中国金融统计年鉴1999》
14. 厉以宁、曹凤岐：《中国资本市场发展的理论与实践》，北京大学出版社，1998年4月第1版
15. 吴敬琏、周小川：《公司治理结构、债务重组和破产程序——重温1994年京伦会议》，中央编译出版社，1999年
16. 张维迎：《博弈论与信息经济学》，上海三联书店、上海人民出版社，1997
17. 唐旭：《金融理论前沿课题》，中国金融出版社，1999年
18. 吴晓灵：《新一轮改革中的中国金融》，天津人民出版社，1998年
19. 邵建云：《上市公司资产重组实务》，中国发展出版社，2000年1月
20. 赵守日：《闯关：西方国有经济体制革命》，广东经济出版社，2000年1月第1版
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22. Slawomir Lachwski, “The process of privatizing banks in Poland：successes and failures of a multi-track path”, Eleventh Plenary Session of the OECD Advisory Group on Privatization （AGP）on banks and Privatization,1997
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