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１９９７年，“理财”这一最早于60年代出现于美国的名词，终于在中国有了一个雏形。中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部。１９９８年，中国工商银行的上海﹑浙江﹑天津等５家分行，根据总行的部署，分别在辖区内选择一些软硬件条件符合要求的营业网点进行“个人理财”的试点。目前，农行﹑中行﹑交行、建行都有理财工作室，其余一些行的个人理财业务也正在逐步展开。短短的几年时间，理财这个名词已经被广泛宣传。
但是目前有关金融机构设定的“理财门槛”却令人望而生畏：中信实业银行客户在私人银行部保持最低１０万元的存款，才能享受该行的多种财务咨询。.......比花旗银行“贵宾理财”门槛(10万美元)还要高出10多万元人民币。
对于如此高的进门要求，相信至少有一半以上的老百姓是不能接受的。我国的理财业务起步晚，要想使理财理念真正的带入百姓家庭中，使人们了解和认识理财的重要性，并切身体会到理财的实质意义和乐趣，银行又怎能嫌贫爱富呢？因此，国内金融机构应摆正自己的位置，目标放实际一点，真真切切地为百姓服务，这才是自己的优势所在。 | 
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