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防范和化解信贷风险，提高优化信贷资产质量与结构，是商业银行加快自身业务发展，不断提高经营效益的必然要求。近年来，随着金融体制改革的不断深化，一系列金融法律、法规相继出台，商业银行信贷工作也逐步走上了法制化、规范化的轨道，信贷风险在一定程度上得到了防范。但是由于面对复杂的市场经济环境，企业发展水平良莠不齐，加之受宏观经济调控及经济体制改革带来的影响，导致银行信贷资产质量滑坡，应收利息有增无减，非正常贷款居高不下，造成这一局面既有外部宏观经济环境影响的客观因素，也有银行内部自身工作造成的主观因素，主要是： | 
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